Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 413,12 € | 43 413,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 555 € / mois | 124 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 400 € | 7 956 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 188 € | 7 551 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 090,67 € | 266 866,77 € | 7 113 409,33 € |
| Année 2 | 263 600,52 € | 257 356,92 € | 6 849 808,81 € |
| Année 3 | 273 466,34 € | 247 491,10 € | 6 576 342,47 € |
| Année 4 | 283 701,40 € | 237 256,04 € | 6 292 641,07 € |
| Année 5 | 294 319,49 € | 226 637,95 € | 5 998 321,58 € |
| Année 6 | 305 335,03 € | 215 622,41 € | 5 692 986,55 € |
| Année 7 | 316 762,82 € | 204 194,62 € | 5 376 223,73 € |
| Année 8 | 328 618,31 € | 192 339,13 € | 5 047 605,42 € |
| Année 9 | 340 917,57 € | 180 039,87 € | 4 706 687,85 € |
| Année 10 | 353 677,11 € | 167 280,33 € | 4 353 010,74 € |
| Année 11 | 366 914,20 € | 154 043,24 € | 3 986 096,54 € |
| Année 12 | 380 646,74 € | 140 310,70 € | 3 605 449,80 € |
| Année 13 | 394 893,23 € | 126 064,21 € | 3 210 556,57 € |
| Année 14 | 409 672,94 € | 111 284,50 € | 2 800 883,63 € |
| Année 15 | 425 005,79 € | 95 951,65 € | 2 375 877,84 € |
| Année 16 | 440 912,50 € | 80 044,94 € | 1 934 965,34 € |
| Année 17 | 457 414,58 € | 63 542,86 € | 1 477 550,76 € |
| Année 18 | 474 534,28 € | 46 423,16 € | 1 003 016,48 € |
| Année 19 | 492 294,71 € | 28 662,73 € | 510 721,77 € |
| Année 20 | 510 721,77 € | 10 237,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 367 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 037 €.