Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 878,62 € | 37 878,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 784 € / mois | 108 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 400 € | 7 956 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 188 € | 7 551 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 358,20 € | 273 185,24 € | 7 186 141,80 € |
| Année 2 | 188 277,28 € | 266 266,16 € | 6 997 864,52 € |
| Année 3 | 195 460,28 € | 259 083,16 € | 6 802 404,24 € |
| Année 4 | 202 917,36 € | 251 626,08 € | 6 599 486,88 € |
| Année 5 | 210 658,93 € | 243 884,51 € | 6 388 827,95 € |
| Année 6 | 218 695,81 € | 235 847,63 € | 6 170 132,14 € |
| Année 7 | 227 039,35 € | 227 504,09 € | 5 943 092,79 € |
| Année 8 | 235 701,20 € | 218 842,24 € | 5 707 391,59 € |
| Année 9 | 244 693,51 € | 209 849,93 € | 5 462 698,08 € |
| Année 10 | 254 028,87 € | 200 514,57 € | 5 208 669,21 € |
| Année 11 | 263 720,40 € | 190 823,04 € | 4 944 948,81 € |
| Année 12 | 273 781,66 € | 180 761,78 € | 4 671 167,15 € |
| Année 13 | 284 226,80 € | 170 316,64 € | 4 386 940,35 € |
| Année 14 | 295 070,43 € | 159 473,01 € | 4 091 869,92 € |
| Année 15 | 306 327,74 € | 148 215,70 € | 3 785 542,18 € |
| Année 16 | 318 014,53 € | 136 528,91 € | 3 467 527,65 € |
| Année 17 | 330 147,21 € | 124 396,23 € | 3 137 380,44 € |
| Année 18 | 342 742,75 € | 111 800,69 € | 2 794 637,69 € |
| Année 19 | 355 818,83 € | 98 724,61 € | 2 438 818,86 € |
| Année 20 | 369 393,77 € | 85 149,67 € | 2 069 425,09 € |
| Année 21 | 383 486,62 € | 71 056,82 € | 1 685 938,47 € |
| Année 22 | 398 117,13 € | 56 426,31 € | 1 287 821,34 € |
| Année 23 | 413 305,81 € | 41 237,63 € | 874 515,53 € |
| Année 24 | 429 073,95 € | 25 469,49 € | 445 441,58 € |
| Année 25 | 445 441,58 € | 9 099,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 367 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 225 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 736 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.