Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 417 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 135,68 € | 38 135,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 563 € / mois | 108 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 593 400 € | 8 010 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 438 € | 7 602 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 417 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 588,93 € | 275 039,23 € | 7 234 911,07 € |
| Année 2 | 189 554,96 € | 268 073,20 € | 7 045 356,11 € |
| Année 3 | 196 786,71 € | 260 841,45 € | 6 848 569,40 € |
| Année 4 | 204 294,37 € | 253 333,79 € | 6 644 275,03 € |
| Année 5 | 212 088,47 € | 245 539,69 € | 6 432 186,56 € |
| Année 6 | 220 179,92 € | 237 448,24 € | 6 212 006,64 € |
| Année 7 | 228 580,07 € | 229 048,09 € | 5 983 426,57 € |
| Année 8 | 237 300,69 € | 220 327,47 € | 5 746 125,88 € |
| Année 9 | 246 354,02 € | 211 274,14 € | 5 499 771,86 € |
| Année 10 | 255 752,75 € | 201 875,41 € | 5 244 019,11 € |
| Année 11 | 265 510,06 € | 192 118,10 € | 4 978 509,05 € |
| Année 12 | 275 639,59 € | 181 988,57 € | 4 702 869,46 € |
| Année 13 | 286 155,61 € | 171 472,55 € | 4 416 713,85 € |
| Année 14 | 297 072,80 € | 160 555,36 € | 4 119 641,05 € |
| Année 15 | 308 406,52 € | 149 221,64 € | 3 811 234,53 € |
| Année 16 | 320 172,64 € | 137 455,52 € | 3 491 061,89 € |
| Année 17 | 332 387,64 € | 125 240,52 € | 3 158 674,25 € |
| Année 18 | 345 068,63 € | 112 559,53 € | 2 813 605,62 € |
| Année 19 | 358 233,45 € | 99 394,71 € | 2 455 372,17 € |
| Année 20 | 371 900,52 € | 85 727,64 € | 2 083 471,65 € |
| Année 21 | 386 089,02 € | 71 539,14 € | 1 697 382,63 € |
| Année 22 | 400 818,84 € | 56 809,32 € | 1 296 563,79 € |
| Année 23 | 416 110,57 € | 41 517,59 € | 880 453,22 € |
| Année 24 | 431 985,72 € | 25 642,44 € | 448 467,50 € |
| Année 25 | 448 467,50 € | 9 161,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 417 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 593 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.