Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 317 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 599,48 € | 52 599,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 392 € / mois | 150 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 400 € | 7 902 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 938 € | 7 500 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 346,32 € | 255 847,44 € | 6 942 153,68 € |
| Année 2 | 389 006,39 € | 242 187,37 € | 6 553 147,29 € |
| Année 3 | 403 163,63 € | 228 030,13 € | 6 149 983,66 € |
| Année 4 | 417 836,08 € | 213 357,68 € | 5 732 147,58 € |
| Année 5 | 433 042,53 € | 198 151,23 € | 5 299 105,05 € |
| Année 6 | 448 802,36 € | 182 391,40 € | 4 850 302,69 € |
| Année 7 | 465 135,77 € | 166 057,99 € | 4 385 166,92 € |
| Année 8 | 482 063,60 € | 149 130,16 € | 3 903 103,32 € |
| Année 9 | 499 607,47 € | 131 586,29 € | 3 403 495,85 € |
| Année 10 | 517 789,86 € | 113 403,90 € | 2 885 705,99 € |
| Année 11 | 536 633,94 € | 94 559,82 € | 2 349 072,05 € |
| Année 12 | 556 163,80 € | 75 029,96 € | 1 792 908,25 € |
| Année 13 | 576 404,44 € | 54 789,32 € | 1 216 503,81 € |
| Année 14 | 597 381,69 € | 33 812,07 € | 619 122,12 € |
| Année 15 | 619 122,12 € | 12 071,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 317 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 585 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 938 € (2,5%).