Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 217 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 880,66 € | 51 880,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 214 € / mois | 148 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 400 € | 7 794 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 438 € | 7 397 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 216,86 € | 252 351,06 € | 6 847 283,14 € |
| Année 2 | 383 690,27 € | 238 877,65 € | 6 463 592,87 € |
| Année 3 | 397 654,03 € | 224 913,89 € | 6 065 938,84 € |
| Année 4 | 412 125,96 € | 210 441,96 € | 5 653 812,88 € |
| Année 5 | 427 124,60 € | 195 443,32 € | 5 226 688,28 € |
| Année 6 | 442 669,06 € | 179 898,86 € | 4 784 019,22 € |
| Année 7 | 458 779,25 € | 163 788,67 € | 4 325 239,97 € |
| Année 8 | 475 475,75 € | 147 092,17 € | 3 849 764,22 € |
| Année 9 | 492 779,85 € | 129 788,07 € | 3 356 984,37 € |
| Année 10 | 510 713,77 € | 111 854,15 € | 2 846 270,60 € |
| Année 11 | 529 300,32 € | 93 267,60 € | 2 316 970,28 € |
| Année 12 | 548 563,31 € | 74 004,61 € | 1 768 406,97 € |
| Année 13 | 568 527,32 € | 54 040,60 € | 1 199 879,65 € |
| Année 14 | 589 217,92 € | 33 350,00 € | 610 661,73 € |
| Année 15 | 610 661,73 € | 11 906,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 217 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.