Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 217 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 529,25 € | 42 529,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 877 € / mois | 121 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 400 € | 7 794 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 438 € | 7 397 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 217 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 217 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 917,56 € | 261 433,44 € | 6 968 582,44 € |
| Année 2 | 258 233,81 € | 252 117,19 € | 6 710 348,63 € |
| Année 3 | 267 898,76 € | 242 452,24 € | 6 442 449,87 € |
| Année 4 | 277 925,41 € | 232 425,59 € | 6 164 524,46 € |
| Année 5 | 288 327,36 € | 222 023,64 € | 5 876 197,10 € |
| Année 6 | 299 118,61 € | 211 232,39 € | 5 577 078,49 € |
| Année 7 | 310 313,75 € | 200 037,25 € | 5 266 764,74 € |
| Année 8 | 321 927,89 € | 188 423,11 € | 4 944 836,85 € |
| Année 9 | 333 976,70 € | 176 374,30 € | 4 610 860,15 € |
| Année 10 | 346 476,48 € | 163 874,52 € | 4 264 383,67 € |
| Année 11 | 359 444,10 € | 150 906,90 € | 3 904 939,57 € |
| Année 12 | 372 897,02 € | 137 453,98 € | 3 532 042,55 € |
| Année 13 | 386 853,48 € | 123 497,52 € | 3 145 189,07 € |
| Année 14 | 401 332,29 € | 109 018,71 € | 2 743 856,78 € |
| Année 15 | 416 352,98 € | 93 998,02 € | 2 327 503,80 € |
| Année 16 | 431 935,84 € | 78 415,16 € | 1 895 567,96 € |
| Année 17 | 448 101,93 € | 62 249,07 € | 1 447 466,03 € |
| Année 18 | 464 873,08 € | 45 477,92 € | 982 592,95 € |
| Année 19 | 482 271,94 € | 28 079,06 € | 500 321,01 € |
| Année 20 | 500 321,01 € | 10 029,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 217 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.