Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 521,25 € | 51 521,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 125 € / mois | 147 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 400 € | 7 740 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 188 € | 7 346 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 652,12 € | 250 602,88 € | 6 799 847,88 € |
| Année 2 | 381 032,20 € | 237 222,80 € | 6 418 815,68 € |
| Année 3 | 394 899,22 € | 223 355,78 € | 6 023 916,46 € |
| Année 4 | 409 270,91 € | 208 984,09 € | 5 614 645,55 € |
| Année 5 | 424 165,61 € | 194 089,39 € | 5 190 479,94 € |
| Année 6 | 439 602,43 € | 178 652,57 € | 4 750 877,51 € |
| Année 7 | 455 601,00 € | 162 654,00 € | 4 295 276,51 € |
| Année 8 | 472 181,79 € | 146 073,21 € | 3 823 094,72 € |
| Année 9 | 489 366,05 € | 128 888,95 € | 3 333 728,67 € |
| Année 10 | 507 175,71 € | 111 079,29 € | 2 826 552,96 € |
| Année 11 | 525 633,52 € | 92 621,48 € | 2 300 919,44 € |
| Année 12 | 544 763,05 € | 73 491,95 € | 1 756 156,39 € |
| Année 13 | 564 588,77 € | 53 666,23 € | 1 191 567,62 € |
| Année 14 | 585 136,02 € | 33 118,98 € | 606 431,60 € |
| Année 15 | 606 431,60 € | 11 823,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 167 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 204 €.