Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 117 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 805,80 € | 34 805,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 472 € / mois | 99 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 400 € | 7 686 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 938 € | 7 295 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 117 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 047,12 € | 296 622,48 € | 6 996 452,88 € |
| Année 2 | 126 230,11 € | 291 439,49 € | 6 870 222,77 € |
| Année 3 | 131 635,05 € | 286 034,55 € | 6 738 587,72 € |
| Année 4 | 137 271,39 € | 280 398,21 € | 6 601 316,33 € |
| Année 5 | 143 149,08 € | 274 520,52 € | 6 458 167,25 € |
| Année 6 | 149 278,42 € | 268 391,18 € | 6 308 888,83 € |
| Année 7 | 155 670,25 € | 261 999,35 € | 6 153 218,58 € |
| Année 8 | 162 335,72 € | 255 333,88 € | 5 990 882,86 € |
| Année 9 | 169 286,62 € | 248 382,98 € | 5 821 596,24 € |
| Année 10 | 176 535,13 € | 241 134,47 € | 5 645 061,11 € |
| Année 11 | 184 094,01 € | 233 575,59 € | 5 460 967,10 € |
| Année 12 | 191 976,55 € | 225 693,05 € | 5 268 990,55 € |
| Année 13 | 200 196,61 € | 217 472,99 € | 5 068 793,94 € |
| Année 14 | 208 768,64 € | 208 900,96 € | 4 860 025,30 € |
| Année 15 | 217 707,68 € | 199 961,92 € | 4 642 317,62 € |
| Année 16 | 227 029,49 € | 190 640,11 € | 4 415 288,13 € |
| Année 17 | 236 750,43 € | 180 919,17 € | 4 178 537,70 € |
| Année 18 | 246 887,61 € | 170 781,99 € | 3 931 650,09 € |
| Année 19 | 257 458,86 € | 160 210,74 € | 3 674 191,23 € |
| Année 20 | 268 482,73 € | 149 186,87 € | 3 405 708,50 € |
| Année 21 | 279 978,64 € | 137 690,96 € | 3 125 729,86 € |
| Année 22 | 291 966,77 € | 125 702,83 € | 2 833 763,09 € |
| Année 23 | 304 468,21 € | 113 201,39 € | 2 529 294,88 € |
| Année 24 | 317 504,92 € | 100 164,68 € | 2 211 789,96 € |
| Année 25 | 331 099,85 € | 86 569,75 € | 1 880 690,11 € |
| Année 26 | 345 276,88 € | 72 392,72 € | 1 535 413,23 € |
| Année 27 | 360 060,96 € | 57 608,64 € | 1 175 352,27 € |
| Année 28 | 375 478,05 € | 42 191,55 € | 799 874,22 € |
| Année 29 | 391 555,26 € | 26 114,34 € | 408 318,96 € |
| Année 30 | 408 318,96 € | 9 348,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 117 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.