Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 067 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 561,29 € | 34 561,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 731 € / mois | 98 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 400 € | 7 632 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 688 € | 7 244 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 067 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 067 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 196,75 € | 294 538,73 € | 6 947 303,25 € |
| Année 2 | 125 343,34 € | 289 392,14 € | 6 821 959,91 € |
| Année 3 | 130 710,29 € | 284 025,19 € | 6 691 249,62 € |
| Année 4 | 136 307,05 € | 278 428,43 € | 6 554 942,57 € |
| Année 5 | 142 143,44 € | 272 592,04 € | 6 412 799,13 € |
| Année 6 | 148 229,74 € | 266 505,74 € | 6 264 569,39 € |
| Année 7 | 154 576,64 € | 260 158,84 € | 6 109 992,75 € |
| Année 8 | 161 195,29 € | 253 540,19 € | 5 948 797,46 € |
| Année 9 | 168 097,37 € | 246 638,11 € | 5 780 700,09 € |
| Année 10 | 175 294,97 € | 239 440,51 € | 5 605 405,12 € |
| Année 11 | 182 800,75 € | 231 934,73 € | 5 422 604,37 € |
| Année 12 | 190 627,90 € | 224 107,58 € | 5 231 976,47 € |
| Année 13 | 198 790,22 € | 215 945,26 € | 5 033 186,25 € |
| Année 14 | 207 302,02 € | 207 433,46 € | 4 825 884,23 € |
| Année 15 | 216 178,28 € | 198 557,20 € | 4 609 705,95 € |
| Année 16 | 225 434,59 € | 189 300,89 € | 4 384 271,36 € |
| Année 17 | 235 087,25 € | 179 648,23 € | 4 149 184,11 € |
| Année 18 | 245 153,23 € | 169 582,25 € | 3 904 030,88 € |
| Année 19 | 255 650,18 € | 159 085,30 € | 3 648 380,70 € |
| Année 20 | 266 596,63 € | 148 138,85 € | 3 381 784,07 € |
| Année 21 | 278 011,77 € | 136 723,71 € | 3 103 772,30 € |
| Année 22 | 289 915,68 € | 124 819,80 € | 2 813 856,62 € |
| Année 23 | 302 329,28 € | 112 406,20 € | 2 511 527,34 € |
| Année 24 | 315 274,42 € | 99 461,06 € | 2 196 252,92 € |
| Année 25 | 328 773,84 € | 85 961,64 € | 1 867 479,08 € |
| Année 26 | 342 851,28 € | 71 884,20 € | 1 524 627,80 € |
| Année 27 | 357 531,49 € | 57 203,99 € | 1 167 096,31 € |
| Année 28 | 372 840,28 € | 41 895,20 € | 794 256,03 € |
| Année 29 | 388 804,56 € | 25 930,92 € | 405 451,47 € |
| Année 30 | 405 451,47 € | 9 283,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 067 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 810 € pour cette enveloppe de financement.