Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 017 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 079,16 € | 36 079,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 331 € / mois | 103 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 400 € | 7 578 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 438 € | 7 192 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 017 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 742,60 € | 260 207,32 € | 6 844 757,40 € |
| Année 2 | 179 332,96 € | 253 616,96 € | 6 665 424,44 € |
| Année 3 | 186 174,76 € | 246 775,16 € | 6 479 249,68 € |
| Année 4 | 193 277,55 € | 239 672,37 € | 6 285 972,13 € |
| Année 5 | 200 651,36 € | 232 298,56 € | 6 085 320,77 € |
| Année 6 | 208 306,45 € | 224 643,47 € | 5 877 014,32 € |
| Année 7 | 216 253,61 € | 216 696,31 € | 5 660 760,71 € |
| Année 8 | 224 503,97 € | 208 445,95 € | 5 436 256,74 € |
| Année 9 | 233 069,09 € | 199 880,83 € | 5 203 187,65 € |
| Année 10 | 241 960,96 € | 190 988,96 € | 4 961 226,69 € |
| Année 11 | 251 192,08 € | 181 757,84 € | 4 710 034,61 € |
| Année 12 | 260 775,39 € | 172 174,53 € | 4 449 259,22 € |
| Année 13 | 270 724,33 € | 162 225,59 € | 4 178 534,89 € |
| Année 14 | 281 052,80 € | 151 897,12 € | 3 897 482,09 € |
| Année 15 | 291 775,33 € | 141 174,59 € | 3 605 706,76 € |
| Année 16 | 302 906,94 € | 130 042,98 € | 3 302 799,82 € |
| Année 17 | 314 463,22 € | 118 486,70 € | 2 988 336,60 € |
| Année 18 | 326 460,41 € | 106 489,51 € | 2 661 876,19 € |
| Année 19 | 338 915,31 € | 94 034,61 € | 2 322 960,88 € |
| Année 20 | 351 845,34 € | 81 104,58 € | 1 971 115,54 € |
| Année 21 | 365 268,69 € | 67 681,23 € | 1 605 846,85 € |
| Année 22 | 379 204,19 € | 53 745,73 € | 1 226 642,66 € |
| Année 23 | 393 671,31 € | 39 278,61 € | 832 971,35 € |
| Année 24 | 408 690,39 € | 24 259,53 € | 424 280,96 € |
| Année 25 | 424 280,96 € | 8 667,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 017 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.