Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 867 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 583,25 € | 33 583,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 767 € / mois | 95 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 400 € | 7 416 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 688 € | 7 039 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 867 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 795,29 € | 286 203,71 € | 6 750 704,71 € |
| Année 2 | 121 796,24 € | 281 202,76 € | 6 628 908,47 € |
| Année 3 | 127 011,29 € | 275 987,71 € | 6 501 897,18 € |
| Année 4 | 132 449,68 € | 270 549,32 € | 6 369 447,50 € |
| Année 5 | 138 120,89 € | 264 878,11 € | 6 231 326,61 € |
| Année 6 | 144 034,96 € | 258 964,04 € | 6 087 291,65 € |
| Année 7 | 150 202,26 € | 252 796,74 € | 5 937 089,39 € |
| Année 8 | 156 633,62 € | 246 365,38 € | 5 780 455,77 € |
| Année 9 | 163 340,35 € | 239 658,65 € | 5 617 115,42 € |
| Année 10 | 170 334,27 € | 232 664,73 € | 5 446 781,15 € |
| Année 11 | 177 627,65 € | 225 371,35 € | 5 269 153,50 € |
| Année 12 | 185 233,31 € | 217 765,69 € | 5 083 920,19 € |
| Année 13 | 193 164,63 € | 209 834,37 € | 4 890 755,56 € |
| Année 14 | 201 435,55 € | 201 563,45 € | 4 689 320,01 € |
| Année 15 | 210 060,61 € | 192 938,39 € | 4 479 259,40 € |
| Année 16 | 219 054,99 € | 183 944,01 € | 4 260 204,41 € |
| Année 17 | 228 434,48 € | 174 564,52 € | 4 031 769,93 € |
| Année 18 | 238 215,61 € | 164 783,39 € | 3 793 554,32 € |
| Année 19 | 248 415,53 € | 154 583,47 € | 3 545 138,79 € |
| Année 20 | 259 052,17 € | 143 946,83 € | 3 286 086,62 € |
| Année 21 | 270 144,28 € | 132 854,72 € | 3 015 942,34 € |
| Année 22 | 281 711,31 € | 121 287,69 € | 2 734 231,03 € |
| Année 23 | 293 773,63 € | 109 225,37 € | 2 440 457,40 € |
| Année 24 | 306 352,44 € | 96 646,56 € | 2 134 104,96 € |
| Année 25 | 319 469,84 € | 83 529,16 € | 1 814 635,12 € |
| Année 26 | 333 148,90 € | 69 850,10 € | 1 481 486,22 € |
| Année 27 | 347 413,66 € | 55 585,34 € | 1 134 072,56 € |
| Année 28 | 362 289,23 € | 40 709,77 € | 771 783,33 € |
| Année 29 | 377 801,73 € | 25 197,27 € | 393 981,60 € |
| Année 30 | 393 981,60 € | 9 020,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 867 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.