Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 702 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 139,49 € | 4 139,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 544 € / mois | 11 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 200 € | 758 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 563 € | 720 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 227,81 € | 25 446,07 € | 678 272,19 € |
| Année 2 | 25 134,59 € | 24 539,29 € | 653 137,60 € |
| Année 3 | 26 075,30 € | 23 598,58 € | 627 062,30 € |
| Année 4 | 27 051,22 € | 22 622,66 € | 600 011,08 € |
| Année 5 | 28 063,67 € | 21 610,21 € | 571 947,41 € |
| Année 6 | 29 114,00 € | 20 559,88 € | 542 833,41 € |
| Année 7 | 30 203,67 € | 19 470,21 € | 512 629,74 € |
| Année 8 | 31 334,10 € | 18 339,78 € | 481 295,64 € |
| Année 9 | 32 506,85 € | 17 167,03 € | 448 788,79 € |
| Année 10 | 33 723,48 € | 15 950,40 € | 415 065,31 € |
| Année 11 | 34 985,65 € | 14 688,23 € | 380 079,66 € |
| Année 12 | 36 295,05 € | 13 378,83 € | 343 784,61 € |
| Année 13 | 37 653,49 € | 12 020,39 € | 306 131,12 € |
| Année 14 | 39 062,74 € | 10 611,14 € | 267 068,38 € |
| Année 15 | 40 524,75 € | 9 149,13 € | 226 543,63 € |
| Année 16 | 42 041,50 € | 7 632,38 € | 184 502,13 € |
| Année 17 | 43 614,96 € | 6 058,92 € | 140 887,17 € |
| Année 18 | 45 247,35 € | 4 426,53 € | 95 639,82 € |
| Année 19 | 46 940,81 € | 2 733,07 € | 48 699,01 € |
| Année 20 | 48 699,01 € | 976,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 702 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.