Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 652 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 844,87 € | 3 844,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 651 € / mois | 10 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 200 € | 704 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 313 € | 668 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 503,48 € | 23 634,96 € | 629 996,52 € |
| Année 2 | 23 345,72 € | 22 792,72 € | 606 650,80 € |
| Année 3 | 24 219,48 € | 21 918,96 € | 582 431,32 € |
| Année 4 | 25 125,95 € | 21 012,49 € | 557 305,37 € |
| Année 5 | 26 066,33 € | 20 072,11 € | 531 239,04 € |
| Année 6 | 27 041,92 € | 19 096,52 € | 504 197,12 € |
| Année 7 | 28 054,04 € | 18 084,40 € | 476 143,08 € |
| Année 8 | 29 104,01 € | 17 034,43 € | 447 039,07 € |
| Année 9 | 30 193,29 € | 15 945,15 € | 416 845,78 € |
| Année 10 | 31 323,33 € | 14 815,11 € | 385 522,45 € |
| Année 11 | 32 495,68 € | 13 642,76 € | 353 026,77 € |
| Année 12 | 33 711,88 € | 12 426,56 € | 319 314,89 € |
| Année 13 | 34 973,63 € | 11 164,81 € | 284 341,26 € |
| Année 14 | 36 282,59 € | 9 855,85 € | 248 058,67 € |
| Année 15 | 37 640,54 € | 8 497,90 € | 210 418,13 € |
| Année 16 | 39 049,31 € | 7 089,13 € | 171 368,82 € |
| Année 17 | 40 510,80 € | 5 627,64 € | 130 858,02 € |
| Année 18 | 42 027,02 € | 4 111,42 € | 88 831,00 € |
| Année 19 | 43 599,95 € | 2 538,49 € | 45 231,05 € |
| Année 20 | 45 231,05 € | 906,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 652 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 830 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.