Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 652 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 690,28 € | 4 690,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 213 € / mois | 13 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 200 € | 704 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 313 € | 668 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 652 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 469,48 € | 22 813,88 € | 619 030,52 € |
| Année 2 | 34 687,56 € | 21 595,80 € | 584 342,96 € |
| Année 3 | 35 949,96 € | 20 333,40 € | 548 393,00 € |
| Année 4 | 37 258,28 € | 19 025,08 € | 511 134,72 € |
| Année 5 | 38 614,25 € | 17 669,11 € | 472 520,47 € |
| Année 6 | 40 019,54 € | 16 263,82 € | 432 500,93 € |
| Année 7 | 41 475,99 € | 14 807,37 € | 391 024,94 € |
| Année 8 | 42 985,43 € | 13 297,93 € | 348 039,51 € |
| Année 9 | 44 549,81 € | 11 733,55 € | 303 489,70 € |
| Année 10 | 46 171,13 € | 10 112,23 € | 257 318,57 € |
| Année 11 | 47 851,46 € | 8 431,90 € | 209 467,11 € |
| Année 12 | 49 592,91 € | 6 690,45 € | 159 874,20 € |
| Année 13 | 51 397,78 € | 4 885,58 € | 108 476,42 € |
| Année 14 | 53 268,30 € | 3 015,06 € | 55 208,12 € |
| Année 15 | 55 208,12 € | 1 076,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 652 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 401 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.