Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 652 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 354,71 € | 3 354,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 166 € / mois | 9 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 200 € | 704 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 313 € | 668 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 652 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 061,97 € | 24 194,55 € | 636 438,03 € |
| Année 2 | 16 674,75 € | 23 581,77 € | 619 763,28 € |
| Année 3 | 17 310,91 € | 22 945,61 € | 602 452,37 € |
| Année 4 | 17 971,35 € | 22 285,17 € | 584 481,02 € |
| Année 5 | 18 656,98 € | 21 599,54 € | 565 824,04 € |
| Année 6 | 19 368,76 € | 20 887,76 € | 546 455,28 € |
| Année 7 | 20 107,72 € | 20 148,80 € | 526 347,56 € |
| Année 8 | 20 874,86 € | 19 381,66 € | 505 472,70 € |
| Année 9 | 21 671,25 € | 18 585,27 € | 483 801,45 € |
| Année 10 | 22 498,04 € | 17 758,48 € | 461 303,41 € |
| Année 11 | 23 356,37 € | 16 900,15 € | 437 947,04 € |
| Année 12 | 24 247,45 € | 16 009,07 € | 413 699,59 € |
| Année 13 | 25 172,51 € | 15 084,01 € | 388 527,08 € |
| Année 14 | 26 132,87 € | 14 123,65 € | 362 394,21 € |
| Année 15 | 27 129,90 € | 13 126,62 € | 335 264,31 € |
| Année 16 | 28 164,91 € | 12 091,61 € | 307 099,40 € |
| Année 17 | 29 239,44 € | 11 017,08 € | 277 859,96 € |
| Année 18 | 30 354,97 € | 9 901,55 € | 247 504,99 € |
| Année 19 | 31 513,04 € | 8 743,48 € | 215 991,95 € |
| Année 20 | 32 715,32 € | 7 541,20 € | 183 276,63 € |
| Année 21 | 33 963,44 € | 6 293,08 € | 149 313,19 € |
| Année 22 | 35 259,21 € | 4 997,31 € | 114 053,98 € |
| Année 23 | 36 604,38 € | 3 652,14 € | 77 449,60 € |
| Année 24 | 38 000,88 € | 2 255,64 € | 39 448,72 € |
| Année 25 | 39 448,72 € | 805,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 652 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 313 € (2,5%).