Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 703 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 440,24 € | 3 440,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 425 € / mois | 9 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 280 € | 759 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 588 € | 721 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 703 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 964,44 € | 29 318,44 € | 691 535,56 € |
| Année 2 | 12 476,75 € | 28 806,13 € | 679 058,81 € |
| Année 3 | 13 010,97 € | 28 271,91 € | 666 047,84 € |
| Année 4 | 13 568,08 € | 27 714,80 € | 652 479,76 € |
| Année 5 | 14 149,04 € | 27 133,84 € | 638 330,72 € |
| Année 6 | 14 754,87 € | 26 528,01 € | 623 575,85 € |
| Année 7 | 15 386,64 € | 25 896,24 € | 608 189,21 € |
| Année 8 | 16 045,47 € | 25 237,41 € | 592 143,74 € |
| Année 9 | 16 732,52 € | 24 550,36 € | 575 411,22 € |
| Année 10 | 17 448,94 € | 23 833,94 € | 557 962,28 € |
| Année 11 | 18 196,08 € | 23 086,80 € | 539 766,20 € |
| Année 12 | 18 975,21 € | 22 307,67 € | 520 790,99 € |
| Année 13 | 19 787,69 € | 21 495,19 € | 501 003,30 € |
| Année 14 | 20 634,96 € | 20 647,92 € | 480 368,34 € |
| Année 15 | 21 518,51 € | 19 764,37 € | 458 849,83 € |
| Année 16 | 22 439,89 € | 18 842,99 € | 436 409,94 € |
| Année 17 | 23 400,72 € | 17 882,16 € | 413 009,22 € |
| Année 18 | 24 402,69 € | 16 880,19 € | 388 606,53 € |
| Année 19 | 25 447,56 € | 15 835,32 € | 363 158,97 € |
| Année 20 | 26 537,17 € | 14 745,71 € | 336 621,80 € |
| Année 21 | 27 673,43 € | 13 609,45 € | 308 948,37 € |
| Année 22 | 28 858,38 € | 12 424,50 € | 280 089,99 € |
| Année 23 | 30 094,03 € | 11 188,85 € | 249 995,96 € |
| Année 24 | 31 382,59 € | 9 900,29 € | 218 613,37 € |
| Année 25 | 32 726,34 € | 8 556,54 € | 185 887,03 € |
| Année 26 | 34 127,62 € | 7 155,26 € | 151 759,41 € |
| Année 27 | 35 588,87 € | 5 694,01 € | 116 170,54 € |
| Année 28 | 37 112,72 € | 4 170,16 € | 79 057,82 € |
| Année 29 | 38 701,83 € | 2 581,05 € | 40 355,99 € |
| Année 30 | 40 355,99 € | 923,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 703 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 442 € pour cette enveloppe de financement.