Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 062 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 534,39 € | 34 534,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 650 € / mois | 98 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 960 € | 7 626 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 550 € | 7 238 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 062 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 103,16 € | 294 309,52 € | 6 941 896,84 € |
| Année 2 | 125 245,71 € | 289 166,97 € | 6 816 651,13 € |
| Année 3 | 130 608,52 € | 283 804,16 € | 6 686 042,61 € |
| Année 4 | 136 200,92 € | 278 211,76 € | 6 549 841,69 € |
| Année 5 | 142 032,77 € | 272 379,91 € | 6 407 808,92 € |
| Année 6 | 148 114,31 € | 266 298,37 € | 6 259 694,61 € |
| Année 7 | 154 456,29 € | 259 956,39 € | 6 105 238,32 € |
| Année 8 | 161 069,78 € | 253 342,90 € | 5 944 168,54 € |
| Année 9 | 167 966,48 € | 246 446,20 € | 5 776 202,06 € |
| Année 10 | 175 158,47 € | 239 254,21 € | 5 601 043,59 € |
| Année 11 | 182 658,42 € | 231 754,26 € | 5 418 385,17 € |
| Année 12 | 190 479,48 € | 223 933,20 € | 5 227 905,69 € |
| Année 13 | 198 635,44 € | 215 777,24 € | 5 029 270,25 € |
| Année 14 | 207 140,60 € | 207 272,08 € | 4 822 129,65 € |
| Année 15 | 216 009,94 € | 198 402,74 € | 4 606 119,71 € |
| Année 16 | 225 259,06 € | 189 153,62 € | 4 380 860,65 € |
| Année 17 | 234 904,20 € | 179 508,48 € | 4 145 956,45 € |
| Année 18 | 244 962,34 € | 169 450,34 € | 3 900 994,11 € |
| Année 19 | 255 451,12 € | 158 961,56 € | 3 645 542,99 € |
| Année 20 | 266 389,03 € | 148 023,65 € | 3 379 153,96 € |
| Année 21 | 277 795,30 € | 136 617,38 € | 3 101 358,66 € |
| Année 22 | 289 689,91 € | 124 722,77 € | 2 811 668,75 € |
| Année 23 | 302 093,88 € | 112 318,80 € | 2 509 574,87 € |
| Année 24 | 315 028,95 € | 99 383,73 € | 2 194 545,92 € |
| Année 25 | 328 517,85 € | 85 894,83 € | 1 866 028,07 € |
| Année 26 | 342 584,34 € | 71 828,34 € | 1 523 443,73 € |
| Année 27 | 357 253,12 € | 57 159,56 € | 1 166 190,61 € |
| Année 28 | 372 549,96 € | 41 862,72 € | 793 640,65 € |
| Année 29 | 388 501,81 € | 25 910,87 € | 405 138,84 € |
| Année 30 | 405 138,84 € | 9 276,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 062 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 670 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 550 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.