Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 112 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 778,90 € | 34 778,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 391 € / mois | 99 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 960 € | 7 680 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 800 € | 7 289 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 112 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 953,53 € | 296 393,27 € | 6 991 046,47 € |
| Année 2 | 126 132,52 € | 291 214,28 € | 6 864 913,95 € |
| Année 3 | 131 533,25 € | 285 813,55 € | 6 733 380,70 € |
| Année 4 | 137 165,26 € | 280 181,54 € | 6 596 215,44 € |
| Année 5 | 143 038,40 € | 274 308,40 € | 6 453 177,04 € |
| Année 6 | 149 163,01 € | 268 183,79 € | 6 304 014,03 € |
| Année 7 | 155 549,87 € | 261 796,93 € | 6 148 464,16 € |
| Année 8 | 162 210,23 € | 255 136,57 € | 5 986 253,93 € |
| Année 9 | 169 155,73 € | 248 191,07 € | 5 817 098,20 € |
| Année 10 | 176 398,66 € | 240 948,14 € | 5 640 699,54 € |
| Année 11 | 183 951,69 € | 233 395,11 € | 5 456 747,85 € |
| Année 12 | 191 828,13 € | 225 518,67 € | 5 264 919,72 € |
| Année 13 | 200 041,83 € | 217 304,97 € | 5 064 877,89 € |
| Année 14 | 208 607,22 € | 208 739,58 € | 4 856 270,67 € |
| Année 15 | 217 539,37 € | 199 807,43 € | 4 638 731,30 € |
| Année 16 | 226 853,96 € | 190 492,84 € | 4 411 877,34 € |
| Année 17 | 236 567,40 € | 180 779,40 € | 4 175 309,94 € |
| Année 18 | 246 696,75 € | 170 650,05 € | 3 928 613,19 € |
| Année 19 | 257 259,80 € | 160 087,00 € | 3 671 353,39 € |
| Année 20 | 268 275,17 € | 149 071,63 € | 3 403 078,22 € |
| Année 21 | 279 762,16 € | 137 584,64 € | 3 123 316,06 € |
| Année 22 | 291 741,03 € | 125 605,77 € | 2 831 575,03 € |
| Année 23 | 304 232,80 € | 113 114,00 € | 2 527 342,23 € |
| Année 24 | 317 259,44 € | 100 087,36 € | 2 210 082,79 € |
| Année 25 | 330 843,85 € | 86 502,95 € | 1 879 238,94 € |
| Année 26 | 345 009,93 € | 72 336,87 € | 1 534 229,01 € |
| Année 27 | 359 782,56 € | 57 564,24 € | 1 174 446,45 € |
| Année 28 | 375 187,73 € | 42 159,07 € | 799 258,72 € |
| Année 29 | 391 252,53 € | 26 094,27 € | 408 006,19 € |
| Année 30 | 408 006,19 € | 9 341,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 112 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 800 € (2,5%).