Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 112 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 122,31 € | 51 122,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 916 € / mois | 146 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 960 € | 7 680 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 800 € | 7 289 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 805,33 € | 248 662,39 € | 6 747 194,67 € |
| Année 2 | 378 081,80 € | 235 385,92 € | 6 369 112,87 € |
| Année 3 | 391 841,45 € | 221 626,27 € | 5 977 271,42 € |
| Année 4 | 406 101,85 € | 207 365,87 € | 5 571 169,57 € |
| Année 5 | 420 881,22 € | 192 586,50 € | 5 150 288,35 € |
| Année 6 | 436 198,48 € | 177 269,24 € | 4 714 089,87 € |
| Année 7 | 452 073,18 € | 161 394,54 € | 4 262 016,69 € |
| Année 8 | 468 525,64 € | 144 942,08 € | 3 793 491,05 € |
| Année 9 | 485 576,81 € | 127 890,91 € | 3 307 914,24 € |
| Année 10 | 503 248,55 € | 110 219,17 € | 2 804 665,69 € |
| Année 11 | 521 563,45 € | 91 904,27 € | 2 283 102,24 € |
| Année 12 | 540 544,83 € | 72 922,89 € | 1 742 557,41 € |
| Année 13 | 560 217,08 € | 53 250,64 € | 1 182 340,33 € |
| Année 14 | 580 605,21 € | 32 862,51 € | 601 735,12 € |
| Année 15 | 601 735,12 € | 11 732,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 112 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 064 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 800 € (2,5%).