Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 162 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 481,72 € | 51 481,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 005 € / mois | 147 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 960 € | 7 734 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 050 € | 7 341 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 370,06 € | 250 410,58 € | 6 794 629,94 € |
| Année 2 | 380 739,88 € | 237 040,76 € | 6 413 890,06 € |
| Année 3 | 394 596,25 € | 223 184,39 € | 6 019 293,81 € |
| Année 4 | 408 956,91 € | 208 823,73 € | 5 610 336,90 € |
| Année 5 | 423 840,20 € | 193 940,44 € | 5 186 496,70 € |
| Année 6 | 439 265,15 € | 178 515,49 € | 4 747 231,55 € |
| Année 7 | 455 251,46 € | 162 529,18 € | 4 291 980,09 € |
| Année 8 | 471 819,56 € | 145 961,08 € | 3 820 160,53 € |
| Année 9 | 488 990,63 € | 128 790,01 € | 3 331 169,90 € |
| Année 10 | 506 786,62 € | 110 994,02 € | 2 824 383,28 € |
| Année 11 | 525 230,24 € | 92 550,40 € | 2 299 153,04 € |
| Année 12 | 544 345,10 € | 73 435,54 € | 1 754 807,94 € |
| Année 13 | 564 155,61 € | 53 625,03 € | 1 190 652,33 € |
| Année 14 | 584 687,11 € | 33 093,53 € | 605 965,22 € |
| Année 15 | 605 965,22 € | 11 814,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 162 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 091 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.