Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 162 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 202,21 € | 42 202,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 885 € / mois | 120 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 960 € | 7 734 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 050 € | 7 341 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 162 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 003,39 € | 259 423,13 € | 6 914 996,61 € |
| Année 2 | 256 248,01 € | 250 178,51 € | 6 658 748,60 € |
| Année 3 | 265 838,63 € | 240 587,89 € | 6 392 909,97 € |
| Année 4 | 275 788,21 € | 230 638,31 € | 6 117 121,76 € |
| Année 5 | 286 110,15 € | 220 316,37 € | 5 831 011,61 € |
| Année 6 | 296 818,43 € | 209 608,09 € | 5 534 193,18 € |
| Année 7 | 307 927,45 € | 198 499,07 € | 5 226 265,73 € |
| Année 8 | 319 452,29 € | 186 974,23 € | 4 906 813,44 € |
| Année 9 | 331 408,46 € | 175 018,06 € | 4 575 404,98 € |
| Année 10 | 343 812,10 € | 162 614,42 € | 4 231 592,88 € |
| Année 11 | 356 679,99 € | 149 746,53 € | 3 874 912,89 € |
| Année 12 | 370 029,49 € | 136 397,03 € | 3 504 883,40 € |
| Année 13 | 383 878,61 € | 122 547,91 € | 3 121 004,79 € |
| Année 14 | 398 246,06 € | 108 180,46 € | 2 722 758,73 € |
| Année 15 | 413 151,26 € | 93 275,26 € | 2 309 607,47 € |
| Année 16 | 428 614,28 € | 77 812,24 € | 1 880 993,19 € |
| Année 17 | 444 656,08 € | 61 770,44 € | 1 436 337,11 € |
| Année 18 | 461 298,26 € | 45 128,26 € | 975 038,85 € |
| Année 19 | 478 563,32 € | 27 863,20 € | 496 475,53 € |
| Année 20 | 496 475,53 € | 9 951,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 162 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 050 € (2,5%).