Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 162 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 822,08 € | 36 822,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 582 € / mois | 105 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 960 € | 7 734 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 050 € | 7 341 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 162 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 162 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 299,63 € | 265 565,33 € | 6 985 700,37 € |
| Année 2 | 183 025,69 € | 258 839,27 € | 6 802 674,68 € |
| Année 3 | 190 008,35 € | 251 856,61 € | 6 612 666,33 € |
| Année 4 | 197 257,42 € | 244 607,54 € | 6 415 408,91 € |
| Année 5 | 204 783,05 € | 237 081,91 € | 6 210 625,86 € |
| Année 6 | 212 595,77 € | 229 269,19 € | 5 998 030,09 € |
| Année 7 | 220 706,59 € | 221 158,37 € | 5 777 323,50 € |
| Année 8 | 229 126,82 € | 212 738,14 € | 5 548 196,68 € |
| Année 9 | 237 868,31 € | 203 996,65 € | 5 310 328,37 € |
| Année 10 | 246 943,28 € | 194 921,68 € | 5 063 385,09 € |
| Année 11 | 256 364,48 € | 185 500,48 € | 4 807 020,61 € |
| Année 12 | 266 145,13 € | 175 719,83 € | 4 540 875,48 € |
| Année 13 | 276 298,90 € | 165 566,06 € | 4 264 576,58 € |
| Année 14 | 286 840,07 € | 155 024,89 € | 3 977 736,51 € |
| Année 15 | 297 783,39 € | 144 081,57 € | 3 679 953,12 € |
| Année 16 | 309 144,23 € | 132 720,73 € | 3 370 808,89 € |
| Année 17 | 320 938,46 € | 120 926,50 € | 3 049 870,43 € |
| Année 18 | 333 182,69 € | 108 682,27 € | 2 716 687,74 € |
| Année 19 | 345 894,03 € | 95 970,93 € | 2 370 793,71 € |
| Année 20 | 359 090,34 € | 82 774,62 € | 2 011 703,37 € |
| Année 21 | 372 790,10 € | 69 074,86 € | 1 638 913,27 € |
| Année 22 | 387 012,52 € | 54 852,44 € | 1 251 900,75 € |
| Année 23 | 401 777,56 € | 40 087,40 € | 850 123,19 € |
| Année 24 | 417 105,90 € | 24 759,06 € | 433 017,29 € |
| Année 25 | 433 017,29 € | 8 845,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 162 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 206 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 050 € (2,5%).