Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 144 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 414,97 € | 70 414,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 379 € / mois | 201 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 560 € | 7 716 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 613 € | 7 323 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 144 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 609 445,04 € | 235 534,60 € | 6 535 054,96 € |
| Année 2 | 630 680,77 € | 214 298,87 € | 5 904 374,19 € |
| Année 3 | 652 656,46 € | 192 323,18 € | 5 251 717,73 € |
| Année 4 | 675 397,88 € | 169 581,76 € | 4 576 319,85 € |
| Année 5 | 698 931,69 € | 146 047,95 € | 3 877 388,16 € |
| Année 6 | 723 285,56 € | 121 694,08 € | 3 154 102,60 € |
| Année 7 | 748 488,01 € | 96 491,63 € | 2 405 614,59 € |
| Année 8 | 774 568,60 € | 70 411,04 € | 1 631 045,99 € |
| Année 9 | 801 557,99 € | 43 421,65 € | 829 488,00 € |
| Année 10 | 829 488,00 € | 15 491,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 144 500 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 734 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 613 € (2,5%).