Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 144 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 099,09 € | 42 099,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 573 € / mois | 120 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 560 € | 7 716 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 613 € | 7 323 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 144 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 399,84 € | 258 789,24 € | 6 898 100,16 € |
| Année 2 | 255 621,88 € | 249 567,20 € | 6 642 478,28 € |
| Année 3 | 265 189,06 € | 240 000,02 € | 6 377 289,22 € |
| Année 4 | 275 114,32 € | 230 074,76 € | 6 102 174,90 € |
| Année 5 | 285 411,02 € | 219 778,06 € | 5 816 763,88 € |
| Année 6 | 296 093,12 € | 209 095,96 € | 5 520 670,76 € |
| Année 7 | 307 175,04 € | 198 014,04 € | 5 213 495,72 € |
| Année 8 | 318 671,73 € | 186 517,35 € | 4 894 823,99 € |
| Année 9 | 330 598,67 € | 174 590,41 € | 4 564 225,32 € |
| Année 10 | 342 972,00 € | 162 217,08 € | 4 221 253,32 € |
| Année 11 | 355 808,44 € | 149 380,64 € | 3 865 444,88 € |
| Année 12 | 369 125,32 € | 136 063,76 € | 3 496 319,56 € |
| Année 13 | 382 940,61 € | 122 248,47 € | 3 113 378,95 € |
| Année 14 | 397 272,95 € | 107 916,13 € | 2 716 106,00 € |
| Année 15 | 412 141,72 € | 93 047,36 € | 2 303 964,28 € |
| Année 16 | 427 566,99 € | 77 622,09 € | 1 876 397,29 € |
| Année 17 | 443 569,55 € | 61 619,53 € | 1 432 827,74 € |
| Année 18 | 460 171,08 € | 45 018,00 € | 972 656,66 € |
| Année 19 | 477 393,94 € | 27 795,14 € | 495 262,72 € |
| Année 20 | 495 262,72 € | 9 927,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 144 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 283 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 734 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.