Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 094 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 804,47 € | 41 804,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 680 € / mois | 119 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 560 € | 7 662 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 363 € | 7 271 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 094 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 675,51 € | 256 978,13 € | 6 849 824,49 € |
| Année 2 | 253 833,00 € | 247 820,64 € | 6 595 991,49 € |
| Année 3 | 263 333,24 € | 238 320,40 € | 6 332 658,25 € |
| Année 4 | 273 189,04 € | 228 464,60 € | 6 059 469,21 € |
| Année 5 | 283 413,72 € | 218 239,92 € | 5 776 055,49 € |
| Année 6 | 294 021,03 € | 207 632,61 € | 5 482 034,46 € |
| Année 7 | 305 025,40 € | 196 628,24 € | 5 177 009,06 € |
| Année 8 | 316 441,61 € | 185 212,03 € | 4 860 567,45 € |
| Année 9 | 328 285,11 € | 173 368,53 € | 4 532 282,34 € |
| Année 10 | 340 571,87 € | 161 081,77 € | 4 191 710,47 € |
| Année 11 | 353 318,47 € | 148 335,17 € | 3 838 392,00 € |
| Année 12 | 366 542,15 € | 135 111,49 € | 3 471 849,85 € |
| Année 13 | 380 260,73 € | 121 392,91 € | 3 091 589,12 € |
| Année 14 | 394 492,80 € | 107 160,84 € | 2 697 096,32 € |
| Année 15 | 409 257,50 € | 92 396,14 € | 2 287 838,82 € |
| Année 16 | 424 574,84 € | 77 078,80 € | 1 863 263,98 € |
| Année 17 | 440 465,41 € | 61 188,23 € | 1 422 798,57 € |
| Année 18 | 456 950,75 € | 44 702,89 € | 965 847,82 € |
| Année 19 | 474 053,10 € | 27 600,54 € | 491 794,72 € |
| Année 20 | 491 794,72 € | 9 858,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 094 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 134 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 441 €.