Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 194 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 393,72 € | 42 393,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 466 € / mois | 121 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 560 € | 7 770 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 863 € | 7 374 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 124,29 € | 260 600,35 € | 6 946 375,71 € |
| Année 2 | 257 410,87 € | 251 313,77 € | 6 688 964,84 € |
| Année 3 | 267 045,01 € | 241 679,63 € | 6 421 919,83 € |
| Année 4 | 277 039,73 € | 231 684,91 € | 6 144 880,10 € |
| Année 5 | 287 408,53 € | 221 316,11 € | 5 857 471,57 € |
| Année 6 | 298 165,37 € | 210 559,27 € | 5 559 306,20 € |
| Année 7 | 309 324,84 € | 199 399,80 € | 5 249 981,36 € |
| Année 8 | 320 901,97 € | 187 822,67 € | 4 929 079,39 € |
| Année 9 | 332 912,40 € | 175 812,24 € | 4 596 166,99 € |
| Année 10 | 345 372,32 € | 163 352,32 € | 4 250 794,67 € |
| Année 11 | 358 298,60 € | 150 426,04 € | 3 892 496,07 € |
| Année 12 | 371 708,67 € | 137 015,97 € | 3 520 787,40 € |
| Année 13 | 385 620,65 € | 123 103,99 € | 3 135 166,75 € |
| Année 14 | 400 053,30 € | 108 671,34 € | 2 735 113,45 € |
| Année 15 | 415 026,13 € | 93 698,51 € | 2 320 087,32 € |
| Année 16 | 430 559,34 € | 78 165,30 € | 1 889 527,98 € |
| Année 17 | 446 673,93 € | 62 050,71 € | 1 442 854,05 € |
| Année 18 | 463 391,63 € | 45 333,01 € | 979 462,42 € |
| Année 19 | 480 735,04 € | 27 989,60 € | 498 727,38 € |
| Année 20 | 498 727,38 € | 9 997,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 194 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 863 € (2,5%).