Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 194 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 715,33 € | 51 715,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 713 € / mois | 147 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 560 € | 7 770 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 863 € | 7 374 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 194 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 037,06 € | 251 546,90 € | 6 825 462,94 € |
| Année 2 | 382 467,53 € | 238 116,43 € | 6 442 995,41 € |
| Année 3 | 396 386,80 € | 224 197,16 € | 6 046 608,61 € |
| Année 4 | 410 812,61 € | 209 771,35 € | 5 635 796,00 € |
| Année 5 | 425 763,45 € | 194 820,51 € | 5 210 032,55 € |
| Année 6 | 441 258,37 € | 179 325,59 € | 4 768 774,18 € |
| Année 7 | 457 317,24 € | 163 266,72 € | 4 311 456,94 € |
| Année 8 | 473 960,51 € | 146 623,45 € | 3 837 496,43 € |
| Année 9 | 491 209,50 € | 129 374,46 € | 3 346 286,93 € |
| Année 10 | 509 086,23 € | 111 497,73 € | 2 837 200,70 € |
| Année 11 | 527 613,56 € | 92 970,40 € | 2 309 587,14 € |
| Année 12 | 546 815,15 € | 73 768,81 € | 1 762 771,99 € |
| Année 13 | 566 715,57 € | 53 868,39 € | 1 196 056,42 € |
| Année 14 | 587 340,22 € | 33 243,74 € | 608 716,20 € |
| Année 15 | 608 716,20 € | 11 868,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 194 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 334 € pour cette enveloppe de financement.