Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 244 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 074,74 € | 52 074,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 802 € / mois | 148 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 560 € | 7 824 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 113 € | 7 425 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 244 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 601,77 € | 253 295,11 € | 6 872 898,23 € |
| Année 2 | 385 125,61 € | 239 771,27 € | 6 487 772,62 € |
| Année 3 | 399 141,61 € | 225 755,27 € | 6 088 631,01 € |
| Année 4 | 413 667,67 € | 211 229,21 € | 5 674 963,34 € |
| Année 5 | 428 722,40 € | 196 174,48 € | 5 246 240,94 € |
| Année 6 | 444 325,04 € | 180 571,84 € | 4 801 915,90 € |
| Année 7 | 460 495,49 € | 164 401,39 € | 4 341 420,41 € |
| Année 8 | 477 254,45 € | 147 642,43 € | 3 864 165,96 € |
| Année 9 | 494 623,29 € | 130 273,59 € | 3 369 542,67 € |
| Année 10 | 512 624,28 € | 112 272,60 € | 2 856 918,39 € |
| Année 11 | 531 280,36 € | 93 616,52 € | 2 325 638,03 € |
| Année 12 | 550 615,40 € | 74 281,48 € | 1 775 022,63 € |
| Année 13 | 570 654,11 € | 54 242,77 € | 1 204 368,52 € |
| Année 14 | 591 422,09 € | 33 474,79 € | 612 946,43 € |
| Année 15 | 612 946,43 € | 11 950,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 244 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 934 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.