Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 344 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 793,56 € | 52 793,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 980 € / mois | 150 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 560 € | 7 932 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 613 € | 7 528 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 344 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 731,25 € | 256 791,47 € | 6 967 768,75 € |
| Année 2 | 390 441,75 € | 243 080,97 € | 6 577 327,00 € |
| Année 3 | 404 651,21 € | 228 871,51 € | 6 172 675,79 € |
| Année 4 | 419 377,80 € | 214 144,92 € | 5 753 297,99 € |
| Année 5 | 434 640,35 € | 198 882,37 € | 5 318 657,64 € |
| Année 6 | 450 458,33 € | 183 064,39 € | 4 868 199,31 € |
| Année 7 | 466 852,00 € | 166 670,72 € | 4 401 347,31 € |
| Année 8 | 483 842,30 € | 149 680,42 € | 3 917 505,01 € |
| Année 9 | 501 450,91 € | 132 071,81 € | 3 416 054,10 € |
| Année 10 | 519 700,36 € | 113 822,36 € | 2 896 353,74 € |
| Année 11 | 538 613,96 € | 94 908,76 € | 2 357 739,78 € |
| Année 12 | 558 215,93 € | 75 306,79 € | 1 799 523,85 € |
| Année 13 | 578 531,23 € | 54 991,49 € | 1 220 992,62 € |
| Année 14 | 599 585,90 € | 33 936,82 € | 621 406,72 € |
| Année 15 | 621 406,72 € | 12 115,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 344 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 839 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 734 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.