Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 344 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 915,87 € | 35 915,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 836 € / mois | 102 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 560 € | 7 932 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 613 € | 7 528 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 344 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 344 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 907,72 € | 306 082,72 € | 7 219 592,28 € |
| Année 2 | 130 256,02 € | 300 734,42 € | 7 089 336,26 € |
| Année 3 | 135 833,31 € | 295 157,13 € | 6 953 502,95 € |
| Année 4 | 141 649,41 € | 289 341,03 € | 6 811 853,54 € |
| Année 5 | 147 714,56 € | 283 275,88 € | 6 664 138,98 € |
| Année 6 | 154 039,41 € | 276 951,03 € | 6 510 099,57 € |
| Année 7 | 160 635,10 € | 270 355,34 € | 6 349 464,47 € |
| Année 8 | 167 513,14 € | 263 477,30 € | 6 181 951,33 € |
| Année 9 | 174 685,75 € | 256 304,69 € | 6 007 265,58 € |
| Année 10 | 182 165,43 € | 248 825,01 € | 5 825 100,15 € |
| Année 11 | 189 965,40 € | 241 025,04 € | 5 635 134,75 € |
| Année 12 | 198 099,31 € | 232 891,13 € | 5 437 035,44 € |
| Année 13 | 206 581,54 € | 224 408,90 € | 5 230 453,90 € |
| Année 14 | 215 426,95 € | 215 563,49 € | 5 015 026,95 € |
| Année 15 | 224 651,10 € | 206 339,34 € | 4 790 375,85 € |
| Année 16 | 234 270,22 € | 196 720,22 € | 4 556 105,63 € |
| Année 17 | 244 301,18 € | 186 689,26 € | 4 311 804,45 € |
| Année 18 | 254 761,67 € | 176 228,77 € | 4 057 042,78 € |
| Année 19 | 265 670,09 € | 165 320,35 € | 3 791 372,69 € |
| Année 20 | 277 045,56 € | 153 944,88 € | 3 514 327,13 € |
| Année 21 | 288 908,08 € | 142 082,36 € | 3 225 419,05 € |
| Année 22 | 301 278,53 € | 129 711,91 € | 2 924 140,52 € |
| Année 23 | 314 178,71 € | 116 811,73 € | 2 609 961,81 € |
| Année 24 | 327 631,20 € | 103 359,24 € | 2 282 330,61 € |
| Année 25 | 341 659,72 € | 89 330,72 € | 1 940 670,89 € |
| Année 26 | 356 288,89 € | 74 701,55 € | 1 584 382,00 € |
| Année 27 | 371 544,49 € | 59 445,95 € | 1 212 837,51 € |
| Année 28 | 387 453,27 € | 43 537,17 € | 825 384,24 € |
| Année 29 | 404 043,26 € | 26 947,18 € | 421 340,98 € |
| Année 30 | 421 340,98 € | 9 646,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 344 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.