Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 244 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 426,85 € | 35 426,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 354 € / mois | 101 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 560 € | 7 824 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 113 € | 7 425 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 244 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 244 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 206,98 € | 301 915,22 € | 7 121 293,02 € |
| Année 2 | 128 482,46 € | 296 639,74 € | 6 992 810,56 € |
| Année 3 | 133 983,82 € | 291 138,38 € | 6 858 826,74 € |
| Année 4 | 139 720,74 € | 285 401,46 € | 6 719 106,00 € |
| Année 5 | 145 703,31 € | 279 418,89 € | 6 573 402,69 € |
| Année 6 | 151 942,02 € | 273 180,18 € | 6 421 460,67 € |
| Année 7 | 158 447,92 € | 266 674,28 € | 6 263 012,75 € |
| Année 8 | 165 232,31 € | 259 889,89 € | 6 097 780,44 € |
| Année 9 | 172 307,24 € | 252 814,96 € | 5 925 473,20 € |
| Année 10 | 179 685,07 € | 245 437,13 € | 5 745 788,13 € |
| Année 11 | 187 378,83 € | 237 743,37 € | 5 558 409,30 € |
| Année 12 | 195 402,03 € | 229 720,17 € | 5 363 007,27 € |
| Année 13 | 203 768,72 € | 221 353,48 € | 5 159 238,55 € |
| Année 14 | 212 493,72 € | 212 628,48 € | 4 946 744,83 € |
| Année 15 | 221 592,28 € | 203 529,92 € | 4 725 152,55 € |
| Année 16 | 231 080,42 € | 194 041,78 € | 4 494 072,13 € |
| Année 17 | 240 974,83 € | 184 147,37 € | 4 253 097,30 € |
| Année 18 | 251 292,87 € | 173 829,33 € | 4 001 804,43 € |
| Année 19 | 262 052,75 € | 163 069,45 € | 3 739 751,68 € |
| Année 20 | 273 273,33 € | 151 848,87 € | 3 466 478,35 € |
| Année 21 | 284 974,34 € | 140 147,86 € | 3 181 504,01 € |
| Année 22 | 297 176,37 € | 127 945,83 € | 2 884 327,64 € |
| Année 23 | 309 900,86 € | 115 221,34 € | 2 574 426,78 € |
| Année 24 | 323 170,21 € | 101 951,99 € | 2 251 256,57 € |
| Année 25 | 337 007,71 € | 88 114,49 € | 1 914 248,86 € |
| Année 26 | 351 437,71 € | 73 684,49 € | 1 562 811,15 € |
| Année 27 | 366 485,58 € | 58 636,62 € | 1 196 325,57 € |
| Année 28 | 382 177,76 € | 42 944,44 € | 814 147,81 € |
| Année 29 | 398 541,84 € | 26 580,36 € | 415 605,97 € |
| Année 30 | 415 605,97 € | 9 515,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 244 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 220 €.