Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 194 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 182,34 € | 35 182,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 613 € / mois | 100 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 560 € | 7 770 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 863 € | 7 374 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 194 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 194 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 356,62 € | 299 831,46 € | 7 072 143,38 € |
| Année 2 | 127 595,69 € | 294 592,39 € | 6 944 547,69 € |
| Année 3 | 133 059,08 € | 289 129,00 € | 6 811 488,61 € |
| Année 4 | 138 756,41 € | 283 431,67 € | 6 672 732,20 € |
| Année 5 | 144 697,67 € | 277 490,41 € | 6 528 034,53 € |
| Année 6 | 150 893,33 € | 271 294,75 € | 6 377 141,20 € |
| Année 7 | 157 354,28 € | 264 833,80 € | 6 219 786,92 € |
| Année 8 | 164 091,90 € | 258 096,18 € | 6 055 695,02 € |
| Année 9 | 171 117,99 € | 251 070,09 € | 5 884 577,03 € |
| Année 10 | 178 444,90 € | 243 743,18 € | 5 706 132,13 € |
| Année 11 | 186 085,56 € | 236 102,52 € | 5 520 046,57 € |
| Année 12 | 194 053,38 € | 228 134,70 € | 5 325 993,19 € |
| Année 13 | 202 362,37 € | 219 825,71 € | 5 123 630,82 € |
| Année 14 | 211 027,12 € | 211 160,96 € | 4 912 603,70 € |
| Année 15 | 220 062,87 € | 202 125,21 € | 4 692 540,83 € |
| Année 16 | 229 485,53 € | 192 702,55 € | 4 463 055,30 € |
| Année 17 | 239 311,64 € | 182 876,44 € | 4 223 743,66 € |
| Année 18 | 249 558,48 € | 172 629,60 € | 3 974 185,18 € |
| Année 19 | 260 244,09 € | 161 943,99 € | 3 713 941,09 € |
| Année 20 | 271 387,22 € | 150 800,86 € | 3 442 553,87 € |
| Année 21 | 283 007,47 € | 139 180,61 € | 3 159 546,40 € |
| Année 22 | 295 125,29 € | 127 062,79 € | 2 864 421,11 € |
| Année 23 | 307 761,96 € | 114 426,12 € | 2 556 659,15 € |
| Année 24 | 320 939,71 € | 101 248,37 € | 2 235 719,44 € |
| Année 25 | 334 681,73 € | 87 506,35 € | 1 901 037,71 € |
| Année 26 | 349 012,14 € | 73 175,94 € | 1 552 025,57 € |
| Année 27 | 363 956,13 € | 58 231,95 € | 1 188 069,44 € |
| Année 28 | 379 540,01 € | 42 648,07 € | 808 529,43 € |
| Année 29 | 395 791,15 € | 26 396,93 € | 412 738,28 € |
| Année 30 | 412 738,28 € | 9 449,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 194 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 334 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.