Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 094 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 693,32 € | 34 693,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 131 € / mois | 99 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 560 € | 7 662 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 363 € | 7 271 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 094 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 094 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 655,88 € | 295 663,96 € | 6 973 844,12 € |
| Année 2 | 125 822,15 € | 290 497,69 € | 6 848 021,97 € |
| Année 3 | 131 209,57 € | 285 110,27 € | 6 716 812,40 € |
| Année 4 | 136 827,72 € | 279 492,12 € | 6 579 984,68 € |
| Année 5 | 142 686,41 € | 273 633,43 € | 6 437 298,27 € |
| Année 6 | 148 795,94 € | 267 523,90 € | 6 288 502,33 € |
| Année 7 | 155 167,08 € | 261 152,76 € | 6 133 335,25 € |
| Année 8 | 161 811,05 € | 254 508,79 € | 5 971 524,20 € |
| Année 9 | 168 739,47 € | 247 580,37 € | 5 802 784,73 € |
| Année 10 | 175 964,53 € | 240 355,31 € | 5 626 820,20 € |
| Année 11 | 183 499,02 € | 232 820,82 € | 5 443 321,18 € |
| Année 12 | 191 356,07 € | 224 963,77 € | 5 251 965,11 € |
| Année 13 | 199 549,54 € | 216 770,30 € | 5 052 415,57 € |
| Année 14 | 208 093,88 € | 208 225,96 € | 4 844 321,69 € |
| Année 15 | 217 004,03 € | 199 315,81 € | 4 627 317,66 € |
| Année 16 | 226 295,70 € | 190 024,14 € | 4 401 021,96 € |
| Année 17 | 235 985,25 € | 180 334,59 € | 4 165 036,71 € |
| Année 18 | 246 089,66 € | 170 230,18 € | 3 918 947,05 € |
| Année 19 | 256 626,74 € | 159 693,10 € | 3 662 320,31 € |
| Année 20 | 267 614,96 € | 148 704,88 € | 3 394 705,35 € |
| Année 21 | 279 073,70 € | 137 246,14 € | 3 115 631,65 € |
| Année 22 | 291 023,10 € | 125 296,74 € | 2 824 608,55 € |
| Année 23 | 303 484,15 € | 112 835,69 € | 2 521 124,40 € |
| Année 24 | 316 478,71 € | 99 841,13 € | 2 204 645,69 € |
| Année 25 | 330 029,70 € | 86 290,14 € | 1 874 615,99 € |
| Année 26 | 344 160,92 € | 72 158,92 € | 1 530 455,07 € |
| Année 27 | 358 897,21 € | 57 422,63 € | 1 171 557,86 € |
| Année 28 | 374 264,46 € | 42 055,38 € | 797 293,40 € |
| Année 29 | 390 289,71 € | 26 030,13 € | 407 003,69 € |
| Année 30 | 407 003,69 € | 9 318,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 094 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 134 € pour cette enveloppe de financement.