Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 294 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 982,97 € | 42 982,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 251 € / mois | 122 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 560 € | 7 878 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 363 € | 7 476 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 294 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 294 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 573,07 € | 264 222,57 € | 7 042 926,93 € |
| Année 2 | 260 988,73 € | 254 806,91 € | 6 781 938,20 € |
| Année 3 | 270 756,78 € | 245 038,86 € | 6 511 181,42 € |
| Année 4 | 280 890,43 € | 234 905,21 € | 6 230 290,99 € |
| Année 5 | 291 403,32 € | 224 392,32 € | 5 938 887,67 € |
| Année 6 | 302 309,70 € | 213 485,94 € | 5 636 577,97 € |
| Année 7 | 313 624,28 € | 202 171,36 € | 5 322 953,69 € |
| Année 8 | 325 362,32 € | 190 433,32 € | 4 997 591,37 € |
| Année 9 | 337 539,68 € | 178 255,96 € | 4 660 051,69 € |
| Année 10 | 350 172,78 € | 165 622,86 € | 4 309 878,91 € |
| Année 11 | 363 278,74 € | 152 516,90 € | 3 946 600,17 € |
| Année 12 | 376 875,20 € | 138 920,44 € | 3 569 724,97 € |
| Année 13 | 390 980,55 € | 124 815,09 € | 3 178 744,42 € |
| Année 14 | 405 613,81 € | 110 181,83 € | 2 773 130,61 € |
| Année 15 | 420 794,75 € | 95 000,89 € | 2 352 335,86 € |
| Année 16 | 436 543,86 € | 79 251,78 € | 1 915 792,00 € |
| Année 17 | 452 882,43 € | 62 913,21 € | 1 462 909,57 € |
| Année 18 | 469 832,51 € | 45 963,13 € | 993 077,06 € |
| Année 19 | 487 416,98 € | 28 378,66 € | 505 660,08 € |
| Année 20 | 505 660,08 € | 10 136,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 294 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 534 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.