Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 394 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 572,22 € | 43 572,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 037 € / mois | 124 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 560 € | 7 986 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 863 € | 7 579 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 021,85 € | 267 844,79 € | 7 139 478,15 € |
| Année 2 | 264 566,59 € | 258 300,05 € | 6 874 911,56 € |
| Année 3 | 274 468,54 € | 248 398,10 € | 6 600 443,02 € |
| Année 4 | 284 741,11 € | 238 125,53 € | 6 315 701,91 € |
| Année 5 | 295 398,14 € | 227 468,50 € | 6 020 303,77 € |
| Année 6 | 306 454,04 € | 216 412,60 € | 5 713 849,73 € |
| Année 7 | 317 923,69 € | 204 942,95 € | 5 395 926,04 € |
| Année 8 | 329 822,65 € | 193 043,99 € | 5 066 103,39 € |
| Année 9 | 342 166,98 € | 180 699,66 € | 4 723 936,41 € |
| Année 10 | 354 973,28 € | 167 893,36 € | 4 368 963,13 € |
| Année 11 | 368 258,89 € | 154 607,75 € | 4 000 704,24 € |
| Année 12 | 382 041,73 € | 140 824,91 € | 3 618 662,51 € |
| Année 13 | 396 340,44 € | 126 526,20 € | 3 222 322,07 € |
| Année 14 | 411 174,33 € | 111 692,31 € | 2 811 147,74 € |
| Année 15 | 426 563,36 € | 96 303,28 € | 2 384 584,38 € |
| Année 16 | 442 528,40 € | 80 338,24 € | 1 942 055,98 € |
| Année 17 | 459 090,95 € | 63 775,69 € | 1 482 965,03 € |
| Année 18 | 476 273,39 € | 46 593,25 € | 1 006 691,64 € |
| Année 19 | 494 098,90 € | 28 767,74 € | 512 592,74 € |
| Année 20 | 512 592,74 € | 10 275,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 394 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 734 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 492 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 863 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.