Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 444 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 866,85 € | 43 866,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 930 € / mois | 125 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 560 € | 8 040 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 113 € | 7 630 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 444 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 444 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 746,31 € | 269 655,89 € | 7 187 753,69 € |
| Année 2 | 266 355,60 € | 260 046,60 € | 6 921 398,09 € |
| Année 3 | 276 324,50 € | 250 077,70 € | 6 645 073,59 € |
| Année 4 | 286 666,52 € | 239 735,68 € | 6 358 407,07 € |
| Année 5 | 297 395,60 € | 229 006,60 € | 6 061 011,47 € |
| Année 6 | 308 526,29 € | 217 875,91 € | 5 752 485,18 € |
| Année 7 | 320 073,49 € | 206 328,71 € | 5 432 411,69 € |
| Année 8 | 332 052,92 € | 194 349,28 € | 5 100 358,77 € |
| Année 9 | 344 480,69 € | 181 921,51 € | 4 755 878,08 € |
| Année 10 | 357 373,61 € | 169 028,59 € | 4 398 504,47 € |
| Année 11 | 370 749,06 € | 155 653,14 € | 4 027 755,41 € |
| Année 12 | 384 625,13 € | 141 777,07 € | 3 643 130,28 € |
| Année 13 | 399 020,51 € | 127 381,69 € | 3 244 109,77 € |
| Année 14 | 413 954,69 € | 112 447,51 € | 2 830 155,08 € |
| Année 15 | 429 447,81 € | 96 954,39 € | 2 400 707,27 € |
| Année 16 | 445 520,77 € | 80 881,43 € | 1 955 186,50 € |
| Année 17 | 462 195,33 € | 64 206,87 € | 1 492 991,17 € |
| Année 18 | 479 493,93 € | 46 908,27 € | 1 013 497,24 € |
| Année 19 | 497 439,99 € | 28 962,21 € | 516 057,25 € |
| Année 20 | 516 057,25 € | 10 344,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 444 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 334 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 334 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 744 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.