Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 544 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 456,10 € | 44 456,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 715 € / mois | 127 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 560 € | 8 148 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 613 € | 7 733 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 544 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 195,11 € | 273 278,09 € | 7 284 304,89 € |
| Année 2 | 269 933,45 € | 263 539,75 € | 7 014 371,44 € |
| Année 3 | 280 036,29 € | 253 436,91 € | 6 734 335,15 € |
| Année 4 | 290 517,22 € | 242 955,98 € | 6 443 817,93 € |
| Année 5 | 301 390,43 € | 232 082,77 € | 6 142 427,50 € |
| Année 6 | 312 670,59 € | 220 802,61 € | 5 829 756,91 € |
| Année 7 | 324 372,94 € | 209 100,26 € | 5 505 383,97 € |
| Année 8 | 336 513,27 € | 196 959,93 € | 5 168 870,70 € |
| Année 9 | 349 108,00 € | 184 365,20 € | 4 819 762,70 € |
| Année 10 | 362 174,08 € | 171 299,12 € | 4 457 588,62 € |
| Année 11 | 375 729,20 € | 157 744,00 € | 4 081 859,42 € |
| Année 12 | 389 791,65 € | 143 681,55 € | 3 692 067,77 € |
| Année 13 | 404 380,42 € | 129 092,78 € | 3 287 687,35 € |
| Année 14 | 419 515,20 € | 113 958,00 € | 2 868 172,15 € |
| Année 15 | 435 216,40 € | 98 256,80 € | 2 432 955,75 € |
| Année 16 | 451 505,29 € | 81 967,91 € | 1 981 450,46 € |
| Année 17 | 468 403,81 € | 65 069,39 € | 1 513 046,65 € |
| Année 18 | 485 934,80 € | 47 538,40 € | 1 027 111,85 € |
| Année 19 | 504 121,93 € | 29 351,27 € | 522 989,92 € |
| Année 20 | 522 989,92 € | 10 483,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 544 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 534 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 017 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.