Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 594 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 750,73 € | 44 750,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 608 € / mois | 127 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 560 € | 8 202 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 863 € | 7 784 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 594 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 919,55 € | 275 089,21 € | 7 332 580,45 € |
| Année 2 | 271 722,45 € | 265 286,31 € | 7 060 858,00 € |
| Année 3 | 281 892,22 € | 255 116,54 € | 6 778 965,78 € |
| Année 4 | 292 442,63 € | 244 566,13 € | 6 486 523,15 € |
| Année 5 | 303 387,91 € | 233 620,85 € | 6 183 135,24 € |
| Année 6 | 314 742,83 € | 222 265,93 € | 5 868 392,41 € |
| Année 7 | 326 522,74 € | 210 486,02 € | 5 541 869,67 € |
| Année 8 | 338 743,52 € | 198 265,24 € | 5 203 126,15 € |
| Année 9 | 351 421,70 € | 185 587,06 € | 4 851 704,45 € |
| Année 10 | 364 574,42 € | 172 434,34 € | 4 487 130,03 € |
| Année 11 | 378 219,35 € | 158 789,41 € | 4 108 910,68 € |
| Année 12 | 392 375,00 € | 144 633,76 € | 3 716 535,68 € |
| Année 13 | 407 060,45 € | 129 948,31 € | 3 309 475,23 € |
| Année 14 | 422 295,53 € | 114 713,23 € | 2 887 179,70 € |
| Année 15 | 438 100,83 € | 98 907,93 € | 2 449 078,87 € |
| Année 16 | 454 497,65 € | 82 511,11 € | 1 994 581,22 € |
| Année 17 | 471 508,19 € | 65 500,57 € | 1 523 073,03 € |
| Année 18 | 489 155,35 € | 47 853,41 € | 1 033 917,68 € |
| Année 19 | 507 463,01 € | 29 545,75 € | 526 454,67 € |
| Année 20 | 526 454,67 € | 10 552,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 594 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.