Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 694 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 339,98 € | 45 339,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 394 € / mois | 129 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 560 € | 8 310 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 363 € | 7 886 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 368,33 € | 278 711,43 € | 7 429 131,67 € |
| Année 2 | 275 300,31 € | 268 779,45 € | 7 153 831,36 € |
| Année 3 | 285 604,00 € | 258 475,76 € | 6 868 227,36 € |
| Année 4 | 296 293,32 € | 247 786,44 € | 6 571 934,04 € |
| Année 5 | 307 382,72 € | 236 697,04 € | 6 264 551,32 € |
| Année 6 | 318 887,16 € | 225 192,60 € | 5 945 664,16 € |
| Année 7 | 330 822,19 € | 213 257,57 € | 5 614 841,97 € |
| Année 8 | 343 203,86 € | 200 875,90 € | 5 271 638,11 € |
| Année 9 | 356 048,99 € | 188 030,77 € | 4 915 589,12 € |
| Année 10 | 369 374,85 € | 174 704,91 € | 4 546 214,27 € |
| Année 11 | 383 199,48 € | 160 880,28 € | 4 163 014,79 € |
| Année 12 | 397 541,54 € | 146 538,22 € | 3 765 473,25 € |
| Année 13 | 412 420,36 € | 131 659,40 € | 3 353 052,89 € |
| Année 14 | 427 856,02 € | 116 223,74 € | 2 925 196,87 € |
| Année 15 | 443 869,43 € | 100 210,33 € | 2 481 327,44 € |
| Année 16 | 460 482,19 € | 83 597,57 € | 2 020 845,25 € |
| Année 17 | 477 716,69 € | 66 363,07 € | 1 543 128,56 € |
| Année 18 | 495 596,23 € | 48 483,53 € | 1 047 532,33 € |
| Année 19 | 514 144,95 € | 29 934,81 € | 533 387,38 € |
| Année 20 | 533 387,38 € | 10 691,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 694 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 363 € (2,5%).