Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 694 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 309,42 € | 55 309,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 604 € / mois | 158 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 560 € | 8 310 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 363 € | 7 886 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 694 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 694 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 684,27 € | 269 028,77 € | 7 299 815,73 € |
| Année 2 | 409 048,11 € | 254 664,93 € | 6 890 767,62 € |
| Année 3 | 423 934,73 € | 239 778,31 € | 6 466 832,89 € |
| Année 4 | 439 363,11 € | 224 349,93 € | 6 027 469,78 € |
| Année 5 | 455 352,98 € | 208 360,06 € | 5 572 116,80 € |
| Année 6 | 471 924,79 € | 191 788,25 € | 5 100 192,01 € |
| Année 7 | 489 099,69 € | 174 613,35 € | 4 611 092,32 € |
| Année 8 | 506 899,61 € | 156 813,43 € | 4 104 192,71 € |
| Année 9 | 525 347,38 € | 138 365,66 € | 3 578 845,33 € |
| Année 10 | 544 466,52 € | 119 246,52 € | 3 034 378,81 € |
| Année 11 | 564 281,44 € | 99 431,60 € | 2 470 097,37 € |
| Année 12 | 584 817,51 € | 78 895,53 € | 1 885 279,86 € |
| Année 13 | 606 100,93 € | 57 612,11 € | 1 279 178,93 € |
| Année 14 | 628 158,93 € | 35 554,11 € | 651 020,00 € |
| Année 15 | 651 020,00 € | 12 693,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 694 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.