Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 794 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 028,24 € | 56 028,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 783 € / mois | 160 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 560 € | 8 418 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 863 € | 7 989 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 813,73 € | 272 525,15 € | 7 394 686,27 € |
| Année 2 | 414 364,26 € | 257 974,62 € | 6 980 322,01 € |
| Année 3 | 429 444,35 € | 242 894,53 € | 6 550 877,66 € |
| Année 4 | 445 073,26 € | 227 265,62 € | 6 105 804,40 € |
| Année 5 | 461 270,91 € | 211 067,97 € | 5 644 533,49 € |
| Année 6 | 478 058,10 € | 194 280,78 € | 5 166 475,39 € |
| Année 7 | 495 456,22 € | 176 882,66 € | 4 671 019,17 € |
| Année 8 | 513 487,49 € | 158 851,39 € | 4 157 531,68 € |
| Année 9 | 532 175,00 € | 140 163,88 € | 3 625 356,68 € |
| Année 10 | 551 542,59 € | 120 796,29 € | 3 073 814,09 € |
| Année 11 | 571 615,06 € | 100 723,82 € | 2 502 199,03 € |
| Année 12 | 592 418,02 € | 79 920,86 € | 1 909 781,01 € |
| Année 13 | 613 978,05 € | 58 360,83 € | 1 295 802,96 € |
| Année 14 | 636 322,76 € | 36 016,12 € | 659 480,20 € |
| Année 15 | 659 480,20 € | 12 858,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 794 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.