Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 794 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 073,96 € | 40 073,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 436 € / mois | 114 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 560 € | 8 418 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 863 € | 7 989 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 794 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 869,24 € | 289 018,28 € | 7 602 630,76 € |
| Année 2 | 199 189,30 € | 281 698,22 € | 7 403 441,46 € |
| Année 3 | 206 788,62 € | 274 098,90 € | 7 196 652,84 € |
| Année 4 | 214 677,87 € | 266 209,65 € | 6 981 974,97 € |
| Année 5 | 222 868,12 € | 258 019,40 € | 6 759 106,85 € |
| Année 6 | 231 370,81 € | 249 516,71 € | 6 527 736,04 € |
| Année 7 | 240 197,90 € | 240 689,62 € | 6 287 538,14 € |
| Année 8 | 249 361,76 € | 231 525,76 € | 6 038 176,38 € |
| Année 9 | 258 875,24 € | 222 012,28 € | 5 779 301,14 € |
| Année 10 | 268 751,67 € | 212 135,85 € | 5 510 549,47 € |
| Année 11 | 279 004,88 € | 201 882,64 € | 5 231 544,59 € |
| Année 12 | 289 649,28 € | 191 238,24 € | 4 941 895,31 € |
| Année 13 | 300 699,80 € | 180 187,72 € | 4 641 195,51 € |
| Année 14 | 312 171,85 € | 168 715,67 € | 4 329 023,66 € |
| Année 15 | 324 081,63 € | 156 805,89 € | 4 004 942,03 € |
| Année 16 | 336 445,78 € | 144 441,74 € | 3 668 496,25 € |
| Année 17 | 349 281,61 € | 131 605,91 € | 3 319 214,64 € |
| Année 18 | 362 607,15 € | 118 280,37 € | 2 956 607,49 € |
| Année 19 | 376 441,08 € | 104 446,44 € | 2 580 166,41 € |
| Année 20 | 390 802,79 € | 90 084,73 € | 2 189 363,62 € |
| Année 21 | 405 712,42 € | 75 175,10 € | 1 783 651,20 € |
| Année 22 | 421 190,86 € | 59 696,66 € | 1 362 460,34 € |
| Année 23 | 437 259,85 € | 43 627,67 € | 925 200,49 € |
| Année 24 | 453 941,89 € | 26 945,63 € | 471 258,60 € |
| Année 25 | 471 258,60 € | 9 627,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 794 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 534 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.