Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 844 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 331,02 € | 40 331,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 215 € / mois | 115 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 560 € | 8 472 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 113 € | 8 040 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 844 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 099,97 € | 290 872,27 € | 7 651 400,03 € |
| Année 2 | 200 466,96 € | 283 505,28 € | 7 450 933,07 € |
| Année 3 | 208 115,04 € | 275 857,20 € | 7 242 818,03 € |
| Année 4 | 216 054,90 € | 267 917,34 € | 7 026 763,13 € |
| Année 5 | 224 297,68 € | 259 674,56 € | 6 802 465,45 € |
| Année 6 | 232 854,94 € | 251 117,30 € | 6 569 610,51 € |
| Année 7 | 241 738,65 € | 242 233,59 € | 6 327 871,86 € |
| Année 8 | 250 961,29 € | 233 010,95 € | 6 076 910,57 € |
| Année 9 | 260 535,77 € | 223 436,47 € | 5 816 374,80 € |
| Année 10 | 270 475,56 € | 213 496,68 € | 5 545 899,24 € |
| Année 11 | 280 794,55 € | 203 177,69 € | 5 265 104,69 € |
| Année 12 | 291 507,23 € | 192 465,01 € | 4 973 597,46 € |
| Année 13 | 302 628,60 € | 181 343,64 € | 4 670 968,86 € |
| Année 14 | 314 174,26 € | 169 797,98 € | 4 356 794,60 € |
| Année 15 | 326 160,43 € | 157 811,81 € | 4 030 634,17 € |
| Année 16 | 338 603,88 € | 145 368,36 € | 3 692 030,29 € |
| Année 17 | 351 522,05 € | 132 450,19 € | 3 340 508,24 € |
| Année 18 | 364 933,06 € | 119 039,18 € | 2 975 575,18 € |
| Année 19 | 378 855,73 € | 105 116,51 € | 2 596 719,45 € |
| Année 20 | 393 309,57 € | 90 662,67 € | 2 203 409,88 € |
| Année 21 | 408 314,82 € | 75 657,42 € | 1 795 095,06 € |
| Année 22 | 423 892,59 € | 60 079,65 € | 1 371 202,47 € |
| Année 23 | 440 064,62 € | 43 907,62 € | 931 137,85 € |
| Année 24 | 456 853,68 € | 27 118,56 € | 474 284,17 € |
| Année 25 | 474 284,17 € | 9 689,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 844 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 231 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 627 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.