Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 894 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 588,09 € | 40 588,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 994 € / mois | 115 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 560 € | 8 526 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 363 € | 8 091 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 894 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 330,80 € | 292 726,28 € | 7 700 169,20 € |
| Année 2 | 201 744,76 € | 285 312,32 € | 7 498 424,44 € |
| Année 3 | 209 441,60 € | 277 615,48 € | 7 288 982,84 € |
| Année 4 | 217 432,06 € | 269 625,02 € | 7 071 550,78 € |
| Année 5 | 225 727,37 € | 261 329,71 € | 6 845 823,41 € |
| Année 6 | 234 339,20 € | 252 717,88 € | 6 611 484,21 € |
| Année 7 | 243 279,51 € | 243 777,57 € | 6 368 204,70 € |
| Année 8 | 252 560,95 € | 234 496,13 € | 6 115 643,75 € |
| Année 9 | 262 196,47 € | 224 860,61 € | 5 853 447,28 € |
| Année 10 | 272 199,62 € | 214 857,46 € | 5 581 247,66 € |
| Année 11 | 282 584,38 € | 204 472,70 € | 5 298 663,28 € |
| Année 12 | 293 365,34 € | 193 691,74 € | 5 005 297,94 € |
| Année 13 | 304 557,60 € | 182 499,48 € | 4 700 740,34 € |
| Année 14 | 316 176,87 € | 170 880,21 € | 4 384 563,47 € |
| Année 15 | 328 239,43 € | 158 817,65 € | 4 056 324,04 € |
| Année 16 | 340 762,19 € | 146 294,89 € | 3 715 561,85 € |
| Année 17 | 353 762,70 € | 133 294,38 € | 3 361 799,15 € |
| Année 18 | 367 259,21 € | 119 797,87 € | 2 994 539,94 € |
| Année 19 | 381 270,61 € | 105 786,47 € | 2 613 269,33 € |
| Année 20 | 395 816,59 € | 91 240,49 € | 2 217 452,74 € |
| Année 21 | 410 917,51 € | 76 139,57 € | 1 806 535,23 € |
| Année 22 | 426 594,53 € | 60 462,55 € | 1 379 940,70 € |
| Année 23 | 442 869,67 € | 44 187,41 € | 937 071,03 € |
| Année 24 | 459 765,71 € | 27 291,37 € | 477 305,32 € |
| Année 25 | 477 305,32 € | 9 750,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 894 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.