Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 894 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 518,48 € | 46 518,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 965 € / mois | 132 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 560 € | 8 526 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 363 € | 8 091 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 894 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 818 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 894 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 265,91 € | 285 955,85 € | 7 622 234,09 € |
| Année 2 | 282 456,01 € | 275 765,75 € | 7 339 778,08 € |
| Année 3 | 293 027,54 € | 265 194,22 € | 7 046 750,54 € |
| Année 4 | 303 994,70 € | 254 227,06 € | 6 742 755,84 € |
| Année 5 | 315 372,35 € | 242 849,41 € | 6 427 383,49 € |
| Année 6 | 327 175,81 € | 231 045,95 € | 6 100 207,68 € |
| Année 7 | 339 421,04 € | 218 800,72 € | 5 760 786,64 € |
| Année 8 | 352 124,58 € | 206 097,18 € | 5 408 662,06 € |
| Année 9 | 365 303,59 € | 192 918,17 € | 5 043 358,47 € |
| Année 10 | 378 975,82 € | 179 245,94 € | 4 664 382,65 € |
| Année 11 | 393 159,78 € | 165 061,98 € | 4 271 222,87 € |
| Année 12 | 407 874,59 € | 150 347,17 € | 3 863 348,28 € |
| Année 13 | 423 140,16 € | 135 081,60 € | 3 440 208,12 € |
| Année 14 | 438 977,05 € | 119 244,71 € | 3 001 231,07 € |
| Année 15 | 455 406,67 € | 102 815,09 € | 2 545 824,40 € |
| Année 16 | 472 451,24 € | 85 770,52 € | 2 073 373,16 € |
| Année 17 | 490 133,71 € | 68 088,05 € | 1 583 239,45 € |
| Année 18 | 508 477,98 € | 49 743,78 € | 1 074 761,47 € |
| Année 19 | 527 508,83 € | 30 712,93 € | 547 252,64 € |
| Année 20 | 547 252,64 € | 10 969,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 894 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 734 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.