Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 994 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 107,73 € | 47 107,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 751 € / mois | 134 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 560 € | 8 634 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 863 € | 8 194 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 994 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 994 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 714,70 € | 289 578,06 € | 7 718 785,30 € |
| Année 2 | 286 033,88 € | 279 258,88 € | 7 432 751,42 € |
| Année 3 | 296 739,30 € | 268 553,46 € | 7 136 012,12 € |
| Année 4 | 307 845,39 € | 257 447,37 € | 6 828 166,73 € |
| Année 5 | 319 367,14 € | 245 925,62 € | 6 508 799,59 € |
| Année 6 | 331 320,12 € | 233 972,64 € | 6 177 479,47 € |
| Année 7 | 343 720,48 € | 221 572,28 € | 5 833 758,99 € |
| Année 8 | 356 584,93 € | 208 707,83 € | 5 477 174,06 € |
| Année 9 | 369 930,87 € | 195 361,89 € | 5 107 243,19 € |
| Année 10 | 383 776,30 € | 181 516,46 € | 4 723 466,89 € |
| Année 11 | 398 139,90 € | 167 152,86 € | 4 325 326,99 € |
| Année 12 | 413 041,13 € | 152 251,63 € | 3 912 285,86 € |
| Année 13 | 428 500,05 € | 136 792,71 € | 3 483 785,81 € |
| Année 14 | 444 537,56 € | 120 755,20 € | 3 039 248,25 € |
| Année 15 | 461 175,32 € | 104 117,44 € | 2 578 072,93 € |
| Année 16 | 478 435,76 € | 86 857,00 € | 2 099 637,17 € |
| Année 17 | 496 342,20 € | 68 950,56 € | 1 603 294,97 € |
| Année 18 | 514 918,87 € | 50 373,89 € | 1 088 376,10 € |
| Année 19 | 534 190,74 € | 31 102,02 € | 554 185,36 € |
| Année 20 | 554 185,36 € | 11 108,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 994 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.