Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 944 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 813,11 € | 46 813,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 858 € / mois | 133 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 560 € | 8 580 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 613 € | 8 143 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 944 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 534 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 944 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 990,37 € | 287 766,95 € | 7 670 509,63 € |
| Année 2 | 284 245,02 € | 277 512,30 € | 7 386 264,61 € |
| Année 3 | 294 883,49 € | 266 873,83 € | 7 091 381,12 € |
| Année 4 | 305 920,11 € | 255 837,21 € | 6 785 461,01 € |
| Année 5 | 317 369,82 € | 244 387,50 € | 6 468 091,19 € |
| Année 6 | 329 248,05 € | 232 509,27 € | 6 138 843,14 € |
| Année 7 | 341 570,82 € | 220 186,50 € | 5 797 272,32 € |
| Année 8 | 354 354,84 € | 207 402,48 € | 5 442 917,48 € |
| Année 9 | 367 617,29 € | 194 140,03 € | 5 075 300,19 € |
| Année 10 | 381 376,15 € | 180 381,17 € | 4 693 924,04 € |
| Année 11 | 395 649,94 € | 166 107,38 € | 4 298 274,10 € |
| Année 12 | 410 457,97 € | 151 299,35 € | 3 887 816,13 € |
| Année 13 | 425 820,21 € | 135 937,11 € | 3 461 995,92 € |
| Année 14 | 441 757,41 € | 119 999,91 € | 3 020 238,51 € |
| Année 15 | 458 291,11 € | 103 466,21 € | 2 561 947,40 € |
| Année 16 | 475 443,60 € | 86 313,72 € | 2 086 503,80 € |
| Année 17 | 493 238,07 € | 68 519,25 € | 1 593 265,73 € |
| Année 18 | 511 698,52 € | 50 058,80 € | 1 081 567,21 € |
| Année 19 | 530 849,92 € | 30 907,40 € | 550 717,29 € |
| Année 20 | 550 717,29 € | 11 039,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 944 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.