Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 844 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 223,86 € | 46 223,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 072 € / mois | 132 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 560 € | 8 472 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 113 € | 8 040 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 844 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 844 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 541,57 € | 284 144,75 € | 7 573 958,43 € |
| Année 2 | 280 667,17 € | 274 019,15 € | 7 293 291,26 € |
| Année 3 | 291 171,72 € | 263 514,60 € | 7 002 119,54 € |
| Année 4 | 302 069,43 € | 252 616,89 € | 6 700 050,11 € |
| Année 5 | 313 375,00 € | 241 311,32 € | 6 386 675,11 € |
| Année 6 | 325 103,71 € | 229 582,61 € | 6 061 571,40 € |
| Année 7 | 337 271,40 € | 217 414,92 € | 5 724 300,00 € |
| Année 8 | 349 894,50 € | 204 791,82 € | 5 374 405,50 € |
| Année 9 | 362 990,00 € | 191 696,32 € | 5 011 415,50 € |
| Année 10 | 376 575,67 € | 178 110,65 € | 4 634 839,83 € |
| Année 11 | 390 669,80 € | 164 016,52 € | 4 244 170,03 € |
| Année 12 | 405 291,43 € | 149 394,89 € | 3 838 878,60 € |
| Année 13 | 420 460,29 € | 134 226,03 € | 3 418 418,31 € |
| Année 14 | 436 196,91 € | 118 489,41 € | 2 982 221,40 € |
| Année 15 | 452 522,48 € | 102 163,84 € | 2 529 698,92 € |
| Année 16 | 469 459,08 € | 85 227,24 € | 2 060 239,84 € |
| Année 17 | 487 029,57 € | 67 656,75 € | 1 573 210,27 € |
| Année 18 | 505 257,65 € | 49 428,67 € | 1 067 952,62 € |
| Année 19 | 524 167,99 € | 30 518,33 € | 543 784,63 € |
| Année 20 | 543 784,63 € | 10 900,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 844 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 068 €.