Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 744 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 634,60 € | 45 634,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 287 € / mois | 130 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 560 € | 8 364 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 613 € | 7 938 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 744 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 092,67 € | 280 522,53 € | 7 477 407,33 € |
| Année 2 | 277 089,16 € | 270 526,04 € | 7 200 318,17 € |
| Année 3 | 287 459,82 € | 260 155,38 € | 6 912 858,35 € |
| Année 4 | 298 218,61 € | 249 396,59 € | 6 614 639,74 € |
| Année 5 | 309 380,03 € | 238 235,17 € | 6 305 259,71 € |
| Année 6 | 320 959,24 € | 226 655,96 € | 5 984 300,47 € |
| Année 7 | 332 971,82 € | 214 643,38 € | 5 651 328,65 € |
| Année 8 | 345 433,98 € | 202 181,22 € | 5 305 894,67 € |
| Année 9 | 358 362,58 € | 189 252,62 € | 4 947 532,09 € |
| Année 10 | 371 775,04 € | 175 840,16 € | 4 575 757,05 € |
| Année 11 | 385 689,49 € | 161 925,71 € | 4 190 067,56 € |
| Année 12 | 400 124,72 € | 147 490,48 € | 3 789 942,84 € |
| Année 13 | 415 100,23 € | 132 514,97 € | 3 374 842,61 € |
| Année 14 | 430 636,20 € | 116 979,00 € | 2 944 206,41 € |
| Année 15 | 446 753,66 € | 100 861,54 € | 2 497 452,75 € |
| Année 16 | 463 474,34 € | 84 140,86 € | 2 033 978,41 € |
| Année 17 | 480 820,83 € | 66 794,37 € | 1 553 157,58 € |
| Année 18 | 498 816,56 € | 48 798,64 € | 1 054 341,02 € |
| Année 19 | 517 485,83 € | 30 129,37 € | 536 855,19 € |
| Année 20 | 536 855,19 € | 10 761,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 744 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 934 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 385 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.