Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 794 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 929,23 € | 45 929,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 179 € / mois | 131 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 560 € | 8 418 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 863 € | 7 989 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 794 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 817,15 € | 282 333,61 € | 7 525 682,85 € |
| Année 2 | 278 878,16 € | 272 272,60 € | 7 246 804,69 € |
| Année 3 | 289 315,78 € | 261 834,98 € | 6 957 488,91 € |
| Année 4 | 300 144,00 € | 251 006,76 € | 6 657 344,91 € |
| Année 5 | 311 377,51 € | 239 773,25 € | 6 345 967,40 € |
| Année 6 | 323 031,47 € | 228 119,29 € | 6 022 935,93 € |
| Année 7 | 335 121,60 € | 216 029,16 € | 5 687 814,33 € |
| Année 8 | 347 664,24 € | 203 486,52 € | 5 340 150,09 € |
| Année 9 | 360 676,28 € | 190 474,48 € | 4 979 473,81 € |
| Année 10 | 374 175,33 € | 176 975,43 € | 4 605 298,48 € |
| Année 11 | 388 179,62 € | 162 971,14 € | 4 217 118,86 € |
| Année 12 | 402 708,05 € | 148 442,71 € | 3 814 410,81 € |
| Année 13 | 417 780,25 € | 133 370,51 € | 3 396 630,56 € |
| Année 14 | 433 416,54 € | 117 734,22 € | 2 963 214,02 € |
| Année 15 | 449 638,06 € | 101 512,70 € | 2 513 575,96 € |
| Année 16 | 466 466,69 € | 84 684,07 € | 2 047 109,27 € |
| Année 17 | 483 925,20 € | 67 225,56 € | 1 563 184,07 € |
| Année 18 | 502 037,09 € | 49 113,67 € | 1 061 146,98 € |
| Année 19 | 520 826,90 € | 30 323,86 € | 540 320,08 € |
| Année 20 | 540 320,08 € | 10 830,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 794 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 226 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.